Constitution d’une épargne retraite

Patrimoine et retraite

LA CONSTITUTION D’UNE ÉPARGNE RETRAITE SUR UN PLACEMENT FINANCIER

Epargner et capitaliser sont la base d’une constitution de patrimoine en vue de la retraite. Plus cette phase d’épargne commencera tôt, plus la capitalisation sera efficace.
Le choix du meilleur support d’épargne sera à étudier en fonction de la situation personnelle de chacun. On pourra cependant privilégier quelques supports dont notamment :

il s’agit là du support juridique et fiscal incontestablement à favoriser en vue d’une épargne long terme. L’assurance vie bénéficie d’avantages fiscaux et successoraux qui en font l’un des outils de référence de la gestion de patrimoine. La plupart des contrats distribués sont aujourd’hui des contrats multi supports multi gestionnaires, permettant ainsi d’effectuer des allocations d’actifs diversifiées, sur toutes les zones géographiques et sur toutes les classes d’actifs.

On pourra investir son épargne sur du fonds en euros complètement sécurisé, mais aussi sur des supports obligataires et bien entendu sur des fonds actions. L’assurance vie permet ainsi d’adapter son niveau de risque en fonction des marchés et de son évolution personnelle. Elle offre enfin une liberté absolue, avec des versements libres ou programmés et des possibilités souples de retraits ou d’avances.

autre support particulièrement avantageux pour sa fiscalité, le PEA permet la constitution d’une épargne long terme en investissant sur les marchés actions européens. On privilégiera les PEA dits de capitalisation qui offrent une gamme d’avantages spécifiques comparativement aux PEA bancaires, avec notamment une exonération de la plus value à l’ISF, des possibilités d’avances et une sortie possible en rente.

fiscalité avantageuse, exonération de la plus value à l’ISF en sont les principales caractéristiques, avec un choix de supports étendu à l’image de l’assurance vie. Les contrats de capitalisation peuvent également être transmis aux héritiers sans être « cassés », bénéficiant ainsi de leur antériorité fiscale.

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